银行使用人工智能和机器学习为您提供更好服务的8种方式

您可能已经在新闻中看到了Pepper机器人。她被介绍为汇丰银行的分行接待员和银行业务助理。她目前为银行顾客提供信息和娱乐,但是随着她技术的进步,她将通过面部识别等功能提供更多的个性化设置。

虽然普通人可能不会用实际的机器人在银行打招呼,但我们发现在我们的日常银行业中经常使用人工智能。

人工智能与机器学习

人工智能(AI)是指机器独立执行通常由人类完成的任务的能力,更具体地说,诸如理解语言,制定决策或解决问题之类的能力。

机器学习(ML)是指不仅可以执行任务,而且可以从经验中学习的系统。在银行业中,计算机系统收到了大量有关客户的数据。计算机可以对数据进行分类,分类和分析。他们可以根据客户的先前行为做出预测,并根据先前确定的标准做出决策。系统还可以从异常中学习并随着时间的推移而改进。

在哪里使用AI?

人工智能和机器学习在某种程度上已用于银行业多年。在过去的几年中,由于客户更多地依赖移动银行和在线服务,实体银行减少了营业地点。

到2020年,随着大流行的开始,许多当地银行分支机构关闭了很长一段时间。值得庆幸的是,我们仍然能够完成许多日常银行业务。根据Statista的数据,仅在美国,就有5700万人使用手机银行。

以下是一些日常银行服务,您可能会在其中看到AI和ML:

  1. 电话银行:致电银行时,您需要验证自己的身份。 AI在那里工作,匹配PIN或使用语音识别进行身份验证。
  2. 网站和移动银行业务:大多数银行都允许您管理帐户,在线完成日常应用程序,并提供移动应用程序以随时随地访问帐户,支付账单,汇款等等。 AI正在连接和管理服务之间的所有交互,并在此过程中确保您交易的安全性。一些英国银行允许希望开设账户的客户发送自拍照以验证其身份。这意味着您可以在几分钟内开设一个帐户,而无需访问分支机构或等待几天进行手动验证。
  3. 聊天机器人:当您在线访问银行或打开移动应用程序时,可能会受到AI驱动的聊天机器人的欢迎,该聊天机器人可以帮助您查找信息或服务。会话式银行业务使您可以实时提问和获取答案。系统会存储您的互动信息,以便机器人在每次连接时都能为您提供更多个性化服务,并根据您的行为和已使用的服务为您推荐产品。
  4. 预算:如果您正在使用YNABEveryDollar之类的在线预算软件,则会在这些系统与银行交易交互,自动将资金转移到指定类别以及对财务状况进行未来预测的方式中看到AI。
  5. 与数字助理集成:在某些国家/地区,您可以用简单的语言要求Google或Alexa进行简单的交易,例如检查您的帐户或支付账单。
  6. 零售付款:许多人使用移动设备进行非接触式购物,而不是使用信用卡或借记卡付款。 Apple PayGoogle Pay等服务允许用户使用生物面部识别或指纹扫描技术通过移动设备安全地进行付款。
  7. 贷款:您最喜欢的贷款机构的AI流程意味着您可以申请信用卡,贷款,甚至抵押。人工智能是在某些阶段参与还是在整个过程中都将取决于银行。但这可能意味着更快,更准确的决策制定以及对您和贷方的更高安全性。
  8. 投资:凭借能够处理大量数据的能力,人工智能也正在改变投资银行业务。系统可以跟上行业变化,并随时间做出更好的预测。投资者甚至可以在早上上下班时进行语音交易。

幕后花絮

无论您使用哪种银行活动,都可以确保涉及人工智能。该数字将在未来几年内呈指数增长。

通过自动化流程,银行可以收集,分类,分类和分析大量数据,以通过市场营销来瞄准客户,更好地个性化他们的服务,并为您提供最适合您需求的产品。

考虑到自动交易比分支机构内的活动便宜,因此AI流程可帮助银行降低成本。

同时,AI和ML正在帮助银行监控异常交易的数据,检测并防止欺诈活动并确保您的帐户安全

它为您准备了什么?

您可以按照自己的条件享受24/7全天候服务,可根据您以前的行为或与您相似的人的行为提供个性化服务,并且总体上可以更快地获得服务。

您可能会认为人们会为了方便而放弃隐私,但根据Genpact的说法,如果有68%的千禧一代和42%的上一代人愿意使用个人数据,这意味着企业会获得更好的客户,服务。

银行业对人工智能的担忧

隐私风险

每当组织收集大量数据时,就可能存在安全风险。个人信息始终向黑客开放,但是银行和金融科技公司花费大量时间和金钱来预测,分析和准备减轻这些风险。数据被加密,验证过程变得越来越复杂,安全性和欺诈检测是非常重要的。

失业

与任何行业一样,人们质疑银行业的自动化是否会减少工作。这可能是一个令人担忧的问题,因为随着在线和移动选项的增加,许多银行减少了实体店的位置。也就是说,自动化意味着银行可以提供更多服务,因此新的工作可能出现在不同的领域。银行业的领导者声称,他们正在投资技术,不是为了消除人类的经验,而是要改善技术。

银行业的人工智能将继续存在

虽然一些银行以比其他银行更快的速度推进人工智能和机器学习,但共识是银行业的人工智能将继续存在。随着技术的进步,银行将继续为您提供更快,更方便,更个性化的服务,同时受益于更好的营销,降低的成本和节省的时间。